在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，农村地区数据信息采集量大、难度大且容易变化，金融机构之间存在数据孤岛，部分中小银行在数字化技术创新应用方面与大中型银行存在差距。

邮储银行研究员娄飞鹏也表示，目前存在的信用信息不健全、不完善，数据质量不高等问题，不利于数字普惠金融高质量服务乡村振兴。

“我国金融基础设施还有待加强，特别是信用基础设施仍然不够完善，信用数据呈现碎片化和单一化，‘信息孤岛’等情况的存在影响普惠金融的可持续发展。”招联首席研究员董希淼说。

通力合作

提升数字普惠金融服务质效

随着数字普惠金融持续推进，金融服务覆盖面、可得性和便利性均有较大提升。与此同时，顶层设计也逐步完善。去年，国内首个数字普惠领域金融行业标准发布。

2023年8月，中国人民银行发布《银行业普惠金融业务数字化模式规范》，通过对银行业金融机构通过数字化模式开展以经营类信贷业务为核心的普惠金融业务进行标准规范，向小微企业、个体工商户、农户、自就业群体等普惠金融客户提供可负担的信贷融资等综合性服务。

农村数字普惠金融与乡村振兴和农业农村现代化深度融合已成为趋势。

浙大城市学院文化创意研究所秘书长林先平表示，农村数字普惠金融发展的未来，将更加注重数字化和智能化，同时也将更加注重与乡村振兴战略深度融合，通过提供更多符合农村需求的金融产品和服务，助力乡村全面振兴。

在受访专家看来，农村数字普惠金融健康可持续发展，离不开政府、银行、社会多方发力，协同推进，综合施策。

“未来，政府、金融机构等多方力量将通力合作，加快推动农村信用体系搭建，完善涉农地区大数据库资源的共建共享，深入推广涉农地区的数字金融知识普及与教育，持续优化数字信用评价和授信管理机制，提质升级数字普惠服务农村居民金融需求。”吴丹说。

刘洪表示，应加快完善农村信用体系，建议政府部门、金融机构、保险公司、征信企业等通力协作，探索建立农村信用数据灵活采集、交叉验证、共享复用的有效机制，加快形成多维度、广覆盖、时效强的现代农村信用体系，引导更多金融活水浇灌乡村振兴沃土。同时，推动农村科技资源共享，建议政府部门充分发挥统筹作用，帮助金融机构深化与农业科技公司、科研院所的合作，将农业生产设备和数字金融设施进行有机整合，实现数字农业节本增效。

周茂华表示，金融机构需要继续提升普惠金融发展能力，可通过同业机构市场化合作等，提升数据信息技术发展水平，构建数据信息化共享平台，在充分保障客户信息安全、知情权前提下，有效采集用户信息，为客户精准画像。与此同时，扎实推进农村信用体系建设。

“市场经济运行的基础是信用，因此，农村信用体系建设将推动市场资源高效配置，促进金融为农村区域提供源源不断的供给。”周茂华说。

娄飞鹏也谈到，建设农村信用体系，重点是做好信用信息梳理汇总，将散落在不同部门领域的信息有机整合，提高信用信息的利用效率。

“信息化智能化时代已到来，普惠金融业务数字化、科技化发展是大势所趋，乡村数字金融普惠服务将继续多方优化升级。”吴丹表示，银行等金融机构需加大金融服务数字化转型力度，充分利用金融科技赋能支持，延伸银行普惠农村服务触角，以提升乡村振兴金融产品与服务的创新性和可得性。致力于充分发挥金融桥梁作用，促进农业科技产融结合，补齐乡村金融服务短板，将金融活水浇灌到更多农村产业和田地中。

文章来源：农村金融时报

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